التمويل العقاري

يقدم البنك المصري لتنمية الصادرات باقة متميزة من القروض بخصائص متنوعة لتتناسب مع تفضيلات العملاء المختلفة.

وتتضمن الباقة قرض التمويل العقاري لمحدودي الدخل الذي يقدم العديد من المزايا للعملاء بإجراءات ميسرة وبسيطة.

الشروط:

للفرد: أن يكون الدخل أقل من 3500.

للأسرة: أن يكون الدخل بحد أقصى 4750 جنيه.

في حالة اذا كان الراتب: أقل من 2100 جنيه يكون سعر الفائدة 5%.

• تمويل الوحدات السكنية بكافة محافظات الجمهورية والمجتمعات العمرانية الجديدة.


• التمويل لكافة المصريين ( الموظفين - العاملين بالخارج - أصحاب الأعمال والمهن الحرة ).


• التقسيط حتى 20 سنة.


• أسعار عوائد تنافسية


• التمويل بحد أقصى 90% من سعر التقييم للوحدة.


• سرعة وسهولة في الإجراءات


• يتم تطبيق الشروط والضوابط الواردة بمبادرة البنك المركزي المصري.

يقدم بنك مصر باقة متميزة من القروض بخصائص متنوعة لتتناسب مع تفضيلات العملاء المختلفة.

وتتضمن الباقة قرض التمويل العقاري لمحدودي الدخل الذي يقدم العديد من المزايا للعملاء بحد ائتماني يصل إلى 80% من قيمة العقار بإجراءات ميسرة وبسيطة.

تفاصيل التمويل:

- نسبة الفائدة 5% للعملاء ذوي صافي دخول شهرية أقل من 2100 جنيه .

- يجب ألا يزيد صافي الدخل الشهري عن 3500 جنيه للأعزب و 4750 جنيه للمتزوج.

وتختلف نسبة التمويل حسب البرنامج كالآتي:

- في حالة تحويل الراتب نسبة التمويل تصل إلى 85% والحد الأدنى لصافي الدخل 650 جنيه.

- في حالة برنامج إثبات الدخل نسبة التمويل تصل إلى 80% والحد الأدنى لصافي الدخل 650 جنيه.

- في حالة برنامج المهن الحرة والأنشطة التجارية 70% والحد الأدنى لصافي الدخل 1000 جنيه

المستندات المطلوبة:

المستندات الخاصة بالعميل: –

- صورة لبطاقة الرقم القومي سارية.

- صورة لبطاقة الرقم القومي للزوجة سارية.

- إيصال مرافق حديث أو فاتورة تليفون على إلا يمر عليها أكثر من ثلاثة أشهر.

- قسيمة الزواج/ الطلاق إن وجد.

- شهادة إثبات الدخل (من الزوج والزوجة) طبقاً للاتي:

العاملين بالحكومة أو القطاع العام أو قطاع الأعمال العام والقطاع الخاص:

- أصل شهادة بالدخل من الإدارة المختصة في جهة العمل صلاحيتها ثلاثة أشهر على الأكثر.

- أو ثلاثة إيصالات مرتب حديثة (أصل أو صور معتمدة) لإثبات مدة الخدمة المطلوبة بجهة العمل.

-أو كشف حساب بنكي حديث يظهر تحويل المرتب (أصل أو صور معتمدة) على ان يتضمن تاريخ تحويل الراتب لعام سابق.

أصحاب المهن الحرة أو أصحاب الأنشطة التجارية أو الصناعية أو الخدمية:

- شهادة معتمدة من أحد المحاسبين القانونين المعتمدين بالبنك المركزي.

- أو شهادة من الضرائب تبين دخل العميل الذي اتخذه أساسا لمعاملته الضريبية لآخر ثلاث سنوات 

- أو كشف حساب بنكي أو كشف حساب توفير (بنكي أو بريد) حديث لمدة 6 شهور شخصي (او باسم الشركة) أصل أو صورة معتمدة من جهة الإصدار

- أو قرار بالدخل مع استعلام ميداني عن المنزل والعمل لبرنامج محدودي الدخل.

بدون إثبات دخل:

- شهادة من محاسب قانوني معتمد من البنك المركزي أو ما يفيد اعتماده من وزارة المالية.

يقدم البنك الأهلي المصري باقة متميزة من القروض البنكية بخصائص متنوعة لتتناسب مع تفضيلات العملاء المختلفة، ويقدم البنك قرض التمويل العقاري في إطار مبادرة البنك المركزي المصري، بأبسط الإجراءات وبطرق سداد ميسرة.

التفاصيل:

• الدخل الشهرى : يحدد وفقا والإعلان المعلن من قبل صندوق التمويل العقارى مع عدم امتلاك المتقدم أي وحدة حتى في حالة الميراث.


• السن : أن لا يقل سن المستثمر عن 21 عام في تاريخ منح التمويل و لا يتعدى 60 عام لجميع شرائح العملاء في تاريخ انتهاء التمويل أو سن بلوغ المعاش للموظفين أيهما اقرب.


• الجنسية : المصريين المقيميين فقط.


• مدة القرض : الحد الأقصى 20 سنة


• قيمة الوحدة : يحدد من قبل صندوق التمويل العقارى وفقا للإعلان المعلن.


• الدفعة المقدمة : 20% من سعر الوحدة وفقا و التقييم و بحد اقصي 50%


• قيمة التمويل : حتى 80% من قيمة الوحدة وفقا والتقييم


• نسبة عبء الدين : يتم احتساب نسبة عبء الدين بحد اقصى 40% من صافي الدخل الشهري وفقا والشروط

المصاريف و العمولات:

• لا يتم تحميل العميل بأي مصاريف (مصاريف فتح الحساب و الاستعلام مجانا )


• وثيقة تأمين مجانية على الحياة و العجز الكلي.


• عمولة سداد معجل : لا يتم تطبيق عمولة سداد معجل و يتم رد فرق الدعم بناء علي التعليمات الواردة في هذا الشأن


• عائد تأخير : 2% على الأقساط مستحقة الدفع

مستندات اولية:

• صورة بطاقة رقم قومي


• شهادة قيد للذكور والاناث


• ايصال مرافق حديث


• مستندات اثبات دخل

يقدم بنك التنميه الصناعيه  باقة متميزة من التمويلات  بخصائص متنوعة لتتناسب مع تفضيلات العملاء المختلفة.

وتتضمن الباقة التمويل العقارى  الذي يقدم العديد من المزايا للعملاء بإجراءات ميسرة وبسيطة.

الخصائص :

الفائدة 5% متناقصة في حالة الدخل الشهري أقل من 2100 جنيه ، و7% إذا كان الدخل الشهري يتراوح من 2100 وحتى 4750 جنيه

الحد الادني للمقدم المسدد من العميل 20%

الحد الاقصي لنسبة التمويل 80%

-عدم استفادة المتقدم من المبادرة السابقة او مشروعات الإسكان الاجتماعي

-نسبة القسط الشهري بالإضافة الي الالتزامات البنكية لا تتعدي 40% من الدخل الشهري

مدة السداد: 20 سنة

الفئات المستهدفة

•  الموظفين.


•  أصحاب المهن الحرة (المهنيين).


•  أصحاب الأعمال الحرة (الأنشطة التجارية) .

الشروط

• عدم إمتلاك الزوج أو الزوجة أو الأبناء القُصر أي وحدة سكنية وألا يكونوا قد سبق لهم الحصول على وحدة سكنية مدعومة أو قطعة أرض أو قرض تعاوني إسكاني.

يقدم بنك القاهرة باقة متميزة من القروض البنكية بخصائص متنوعة لتتناسب مع تفضيلات العملاء المختلفة.

وتتضمن الباقة قرض التمويل العقاري الذي يقدم العديد من المزايا للعملاء بحد ائتماني يصل إلي 85% من قيمة الوحدة بإجراءات ميسرة وبسيطة.

• قيمة القرض: تصل إلي 85% من قيمة الوحدة

• فترة السداد: تصل إلى 20 سنة .

• نسبة عبء الدين لا تتعدي 40%.

الشروط:

- الحد الأدنى للدخل : 2100

- السن: من 21 – 50 سنة.

الأوراق المطلوبة :

-    إثبات دخل .

-    بطاقة رقم قومي سارية .

-    إيصال مرافق حديث (كهرباء / غاز / ماء).

-    كشف حساب بنكي لآخر 6 أشهر.

يقدم بنك الاستثمار العربي باقة متميزة من القروض بخصائص متنوعة لتتناسب مع تفضيلات العملاء المختلفة.

وتتضمن الباقة التمويل العقاري لمحدودي الدخل الذي يقدم العديد من المزايا للعملاء، بقيمة تصل إلى 2.25 مليون جنيه بإجراءات ميسرة وبسيطة.

التفاصيل:

-    يتم تمويل الوحد بنسبة 75% من قيمتها في حالة عدم تحويل الراتب.

-    الفائدة: 5% متناقصة إذا كان الدخل الشهري يقل عن 2100 جنيه ، و 7% إذا كان الدخل الشهري يزيد عن 2100 جنيه ..

-    ألا يزيد الدخل الشهري للأسرة عن 4750 جنيه.

-    المدة: تبدأ من 7 سنوات الي 20 سنة.

المستندات المطلوبة:

-    بطاقة رقم قومي.

-    سن العميل : من 21 وحتى 60 سنة.

-    أن تكون الوحدة مسجلة أو قابلة للتسجيل.

يقدم بنك الاستثمار العربي باقة متميزة من القروض بخصائص متنوعة لتتناسب مع تفضيلات العملاء المختلفة.

وتتضمن الباقة التمويل العقاري لمحدودي الدخل الذي يقدم العديد من المزايا للعملاء، بقيمة تصل إلى 2.25 مليون جنيه بإجراءات ميسرة وبسيطة.

التفاصيل:

-    يتم تمويل الوحدة بنسبة 75% من قيمته في حالة عدم تحويل الراتب ، يصل إلى 85% في حالة تحويل الراتب للبنك.

-    مدة القرض: 20 سنة.

-    يشترط أن لا يزيد الدخل الشهري للفرد عن 3500 جنيه.

-    الفائدة: 5% إذا كان الدخل الشهري للفرد يقل من 2100 جنيه. 7% متناقصة إذا كان الدخل الشهري للفرد أكثر من 2100 جنيه.

-    يشترط ان لا يزيد الدخل الشهري للأسرة عن 4750 جنيه.

-    أقصى مساحة 150 متر.

المستندات المطلوبة:

-    بطاقة رقم قومي.

-    السن لا يقل عن 21 سنة.

يقدم بنك الاستثمار العربي باقة متميزة من القروض بخصائص متنوعة لتتناسب مع تفضيلات العملاء المختلفة.

وتتضمن الباقة التمويل العقاري لمحدودي الدخل من اصحاب المهن والأعمال الحرة الذي يقدم العديد من المزايا للعملاء، بقيمة تصل إلى 2.25 مليون جنيه بإجراءات ميسرة وبسيطة.

التفاصيل:

-    يتم تمويل الوحد بنسبة 70% من قيمتها في حالة المهن الحرة

-    الفائدة: 5% متناقصة إذا كان الدخل الشهري يقل عن 2100 جنيه.

-    ألا يزيد الدخل الشهري للأسرة عن 4750 جنيه والدخل الشهري للفرد 3500.

-    المدة: 20 سنة.

المستندات المطلوبة:

-    بطاقة رقم قومي.

-    سن العميل : من 21 وحتى 65 سنة.

-    أن تكون الوحدة مسجلة أو قابلة للتسجيل.

يقدم البنك العقاري المصري العربي باقة متميزة من القروض بخصائص متنوعة لتتناسب مع تفضيلات العملاء المختلفة.

وتتضمن الباقة قرض التمويل العقاري لمتوسطي الدخل وفقا لمبادرة البنك المركزي الذي يقدم العديد من المزايا للعملاء، تمويل يصل إلى 80% من قيمة الوحدة، وفترة سداد تصل إلى 20 سنة بإجراءات ميسرة وبسيطة.

التفاصيل:

-    قيمة القرض تصل إلى 80 % من قيمة العقار.

-    تمويل يصل إلى 22500000 جنيه بحد أقصي.

-    فترة سداد تصل إلى 20 سنة

-    شفافية في الإجراءات ودون رسوم خفية

-    إجراءات سريعة وسهولة في المستندات المطلوبة

-    الدخل الشهري للفرد لا يزيد عن 40000 جنيه، وللأسرة لا يزيد عن 50000 جنيه.

-    مساحة الوحد لا تزيد عن 150 متر.

-    أن تكون الوحدة مسجلة او قابلة للتسجيل.

المستندات المطلوبة:

-    بطاقة تحقيق شخصية سارية.

-    خطاب موثق من جهة العمل.

-    بالنسبة لأصحاب الأعمال التجارية الخاصة، يتم توثيق إثبات الدخل المطلوب بفحص كل حالة بالتفصيل.

-    كشف حساب بنكي عن آخر 6 أشهر.

 

يقدم بنك فيصل باقة متنوعة من قروض التمويل العقاري المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.

وتتضمن الباقة التمويل العقاري لمحدودي الدخل وفقا لمبادرة البنك المركزي، بقيمة تصل إلى 80% من قيمة الوحدة.

التفاصيل:

 -    معدل العائد : 7%سنوي (متناقص) لفئه محدودي الدخل .

-    فترة السداد : لا تتجاوز20 عاما ؛ أو المدة من تاريخ التنفيذ حتى بلوغ سن الستين.

-    قيمة القسط : في حدود 35% من صافى الدخل.

-    يتم تقييم الوحدة السكنية مجانا من خلال المقيمين العقاريين المدرجين بقوائم بيوت الخبرة المسجلة لدى البنك المركزي المصري ؛ كما يمكن إستخدام التقييم المعد من قبل وزارة الإسكان أو هيئة المجتمعات العمرانية الجديدة عن الوحدات محل التمويل؛ على أن يكون تقييما حديثا ( لم يمض عليه أكثر من 3 شهور).

محدودي الدخل :

-    تتعامل هذه الفئات مع صندوق ضمان ودعم نشاط التمويل العقاري.

-    الحد الأقصى لفئة أقل من محدودي الدخل 2100 جنيه والحد الأقصى لفئه محدودي الدخل 3500 جنيه للأعزب و4750 جنيه للأسرة.

الشروط :

-    يشترط أن يكون مصري الجنسية مقيم .

-    السن لا يقل عن 21 سنة ولا يتجاوز 60 عاما بانتهاء السداد.

-    لا يحق للمستفيد والأطراف المرتبطة به (الزوج / الزوجة) الإستفادة من مبادرة البنك المركزي المصري إلا مرة واحدة.

-   عدم إمتلاك الزوج أو الزوجة أو الأبناء القصر أي وحدة سكنية "تمليك" وألا يكونوا قد سبق لهم الحصول على وحدة سكنية مدعومة أو قطعة أرض أو قرض تعاوني إسكاني .

-    التعامل مع محدودي الدخل يتم بالتنسيق مع صندوق ضمان ودعم نشاط التمويل العقاري والبنك( حيث يقدم الصندوق دعما نقديا تتراوح قيمته ما بين 5000 حتى 25000 جنيه ).

-    التعامل على وحدات سكنية جاهزة ؛ وليست تحت الإنشاء ؛ بالمجتمعات العمرانية الجديدة أو بمشروعات الإسكان التي تقام لمحدودي أو متوسطي الدخل بالمحافظات.

-    التحقق من مستندات ملكية الوحدة / العقار موضوع العملية أو الضمان غير محمل بأية رهون أو إمتيازات للغير.

المستندات المطلوبة:

-    بطاقة رقم قومي سارية.

-    إيصال مرافق حديث.

-    إثبات دخل. 

 

يقدم بنك المشرق مصر برنامج التمويل العقاري بالتعاون مع صندوق الإسكان الإجتماعي ودعم التمويل العقاري لتمويل وحدات الإسكان لمحدودي الدخل وفقاً لمبادرة البنك المركزي المصري وتأتى تلك الخطوة استكمالا للدور الهام الذي يقدمه بنك المشرق مصر في مجال الخدمات المصرفية التي تتناسب مع كافة احتياجات العملاء:

التفاصيل:

• التمويل يصل حتى 85% من قيمة الوحدة


• اختيار فترة السداد التي تصل إلى 20 سنة


• التأمين على حياتك وعلى الوحدة طوال فترة التمويل مجاناً


• القسط الشهري يصل إلى 40% من صافي الدخل الشهري


• لا يوجد أعباء مصرفية إضافية (بدون مصاريف إدارية وبدون مصاريف تقييم)


• تمويل يصل الي 270,000 جنيه للوحدة.


• عائد مدعم وفقاً لمبادرة البنك المركزي المصري.

الشروط:

• صافي الدخل الشهري: ألا يزيد عن 4200 جنيه للأعزب ، ألا يزيد عن 5700 جنيه للمتزوج.


• الحد الأدنى للسن لا يقل عن 21 سنة.

المستندات المطلوبة:

• صورة بطاقة الرقم القومي سارية


• بطاقة الرقم القومي للزوجة سارية


• إيصال مرافق حديث أو فاتورة تليفون على ألا يمر عليها أكثر من ثلاثة أشهر


• قسيمة الزواج/ الطلاق إن وجد.


• شهادة إثبات الدخل (من الزوج والزوجة).

المستندات الخاصة بالوحدة السكنية

 

في حال أن الوحدة مسجلة أو في حالة التمويل بضمان وحده سكنيه أخرى:

• سند ملكية مسجل خالي من الحقوق العينية للغير.


• رخصة البناء أو تصريح البناء.


• شهادة من الضرائب العقارية تفيد تكليف العقار باسم المالك وان الضرائب العقارية على الوحدة السكنية مسدده بالكامل.


• شهادة تصرفات عقارية لمدة 15سنة.


• آي مستند إضافي يتم طلبه من الإدارة القانونية.

في حال أن الوحدة قابلة للتسجيل (إفراد – شركات – جهات حكومية):

• عقد ملكية الأرض مسجلة بالشهر العقاري خالي من الحقوق العينية للغير أو قرار التخصيص + محضر استلام الأرض.


• صورة من رخصة المباني.


• شهادة من الضرائب العقارية تفيد تكليف العقار باسم المالك وأن الضرائب العقارية مسدده بالكامل.


• شهادة تصرفات عقارية عن العقار لمدة 15 سنة.


• موافقة جهاز المدينة أو الجهة البائعة علي نقل الملكية إلي المستفيد و رهن الوحدة لصالح البنك (حال الشراء من جهات حكومية).


• الرسومات الهندسية للوحدة السكنية.


• شهادة من الحي تفيد بعدم وجود أي مخالفات علي الوحدة.

يقدم بنك قناة السويس باقة متنوعة من القروض والتسهيلات للعملاء ومنها قرض التمويل العقاري لمحدودي الدخل.

 

التفاصيل:

• مبلغ تمويل يصل حتى 85% من قيمة الوحدة.


• حد اقصى لسعر الوحدة 165,000 جنيه.


• مدة تمويل تصل حتى 20 سنة.


• وثيقة تامين على حياة المقترض مجانا طوال مدة القرض.


• وثيقة تامين على الوحدة المراد تمويلها مجانا ضد مخاطر الحريق والكوارث الطبيعية.


• سعر عائد ثابت طبقا لمبادرة البنك المركزي.

شروط مبادرة البنك المركزي لمحدودي الدخل

• يحق للعميل الاستفادة من المبادرة لوحدة سكنية واحدة فقط وبشرط عدم استفادة العميل من مبادرة التمويل العقاري السابقة، بغض النظر عن أي قروض عقارية تم أو سيتم الحصول عليها من قبل العميل خارج إطار المبادرة.


• تمويل وحدة سكنية كاملة التشطيب مدعمة من خلال صندوق التمويل العقاري لمحدودي الدخل.


• ان تكون الوحدة كاملة التشطيب وجاهزة للسكن.

المستندات العامة

• صوره ضوئية من بطاقة الرقم القومي.


• أصل فاتورة المرافق (مياه/كهرباء/غاز) اخر 3 أشهر.

المستندات للموظفين

• خطاب مفردات مرتب مختوم ومعتمد او شهادة محاسب قانونى.

اصحاب الشركات والمهن الحرة

• مستخرج حديث من السجل التجاري لأصحاب الشركات أو تصريح مزاوله مهنه وكارنيه النقابة وترخيص منشاة لأصحاب المهن الحرة والاطباء.


• صوره من البطاقة الضريبية.


• كشف حساب بنكي لأخر 6 أشهر.

اصحاب المعاشات

• بيان بالمعاش الشهري موضح به ان جهة الصرف بنك قناة السويس